Política de KYC e AML

Na prática, KYC em Independência financeira significa que recolhemos e confirmamos um pequeno conjunto de factos básicos sobre si: o seu nome legal completo, a sua data de nascimento, o seu país de residência, os seus dados de contacto e o método de pagamento que pretende utilizar. Comparamos os dados que digitou no formulário de inscrição com os dados apresentados nos documentos que carrega.

O que não fazemos

Não pedimos a sua palavra-passe de banca eletrónica, o seu PIN completo do cartão, ou acesso remoto ao seu dispositivo. Nenhum membro da nossa equipa solicitará nunca isso. Qualquer mensagem que o faça não é de nossa parte e deverá ser reportada através do formulário de denúncia.

Os controlos AML são mais abrangentes do que uma verificação de identidade única. Abrangem a classificação de risco de novas contas, triagem de sanções e pessoas politicamente expostas, limites em padrões de financiamento invulgares, manutenção de registos, escalada interna de atividade suspeita e, quando a lei aplicável o exige, denúncia à autoridade competente.

Quando as regras AML e uma instrução do cliente entram em conflito, as regras AML têm prioridade. Isso pode significar uma transação atrasada, um pedido de documentos adicionais, ou uma conta restrita até que o assunto seja resolvido.

1. 01

   Obrigação legal

   Os serviços que detêm ou transmitem fundos de clientes são geralmente obrigados a identificar os seus clientes antes de prestar o serviço. Isto não é opcional e aplica-se a todas as contas sem exceção.

2. 02

   Proteger o seu dinheiro

   A verificação vincula uma conta a um único proprietário identificável. Torna a transferência não autorizada de conta muito mais difícil, e significa que os levantamentos só podem ser devolvidos a um método de pagamento comprovadamente seu.

3. 03

   Manter a plataforma limpa

   A triagem mantém as partes sancionadas e a atividade de entidades anónimas fora da plataforma, o que protege todos os outros clientes que a utilizam.

4. 04

   Levantamentos mais rápidos posteriormente

   Uma conta verificada antecipadamente não necessita de parar para verificações no momento do levantamento, que é quando os atrasos são menos bem-vindos.

1. Documento de identidade

Um documento emitido pelo governo que apresente a sua fotografia, nome completo, data de nascimento, número do documento e data de validade. Os tipos comummente aceites são um passaporte, um cartão de identidade nacional ou uma carta de condução quando emitida como documento de identidade com fotografia. O documento deve ser válido e não estar expirado.

2. Comprovativo de morada

Um documento recente, normalmente emitido nos últimos meses, que apresente o seu nome e a sua morada residencial tal como aparece na sua conta. Exemplos típicos são um talão de serviços, um extrato bancário ou de cartão, um aviso de imposto local ou municipal, ou uma carta oficial de uma autoridade pública. Caixas postais e moradas pertencentes a outrem não são aceites.

3. Comprovativo do método de pagamento

Comprovação de que o instrumento de financiamento lhe pertence. Para um cartão, normalmente uma imagem do cartão apresentando o seu nome, os primeiros seis e últimos quatro dígitos e a data de validade, com os restantes dígitos e o código de segurança cobertos. Para uma transferência de uma conta bancária, um extrato ou confirmação em seu nome apresentando o identificador da conta. Para uma carteira eletrónica, uma captura de ecrã do perfil da conta apresentando o seu nome e o identificador da conta.

Formatos e tamanho de ficheiro

Os limites de carregamento, os tipos de ficheiro aceites e quaisquer pedidos adicionais de documentos são apresentados na área de verificação da sua conta. Documentos num idioma diferente do idioma da conta podem exigir uma tradução; a equipa de conformidade informá-lo-á se isso se aplicar.

1. 01

   Registar

   Crie a conta com o seu nome legal real, data de nascimento, país de residência, correio eletrónico e número de telemóvel. Os detalhes que não correspondem aos seus documentos são a causa mais comum de atraso.

2. 02

   Confirme os dados de contacto

   Confirme o seu endereço de correio eletrónico e, quando solicitado, o seu número de telemóvel. Isto prova que os canais de contacto lhe pertencem.

3. 03

   Carregue o seu documento de identidade

   Carregue as páginas que contêm a sua fotografia e dados pessoais. Algumas verificações incluem um passo breve de vivacidade ou selfie para confirmar que o documento pertence à pessoa que o detém.

4. 04

   Carregue comprovativo de morada

   Carregue um documento qualificado recente em seu nome na morada registada.

5. 05

   Confirme o método de pagamento

   Forneça prova do instrumento que utilizará para financiar e receber levantamentos.

6. 06

   Análise e revisão

   A nossa equipa de conformidade revê o ficheiro, executa a análise de sanções e risco obrigatória, e aprova a conta ou solicita uma correcção.

7. 07

   Confirmação

   O utilizador recebe uma notificação quando o estado da conta muda. O estado actual é sempre visível na área de verificação da sua conta.

Os tempos de revisão dependem do volume, da qualidade dos ficheiros enviados e de se é acionada alguma análise de segurança adicional. A janela de processamento que se aplica à sua conta, juntamente com o estado actual de cada documento, é mostrada na área da sua conta - essa cifra publicada é a que deve considerar, não qualquer cifra citada noutro local.

• Os ficheiros enviados claros, completos e não editados são revistas mais rapidamente.
• Os pedidos submetidos fora do horário comercial são colocados na fila para o próximo dia útil.
• A revisão melhorada, quando necessária, acrescenta tempo e é comunicada ao utilizador.

Se uma decisão lhe não é clara, contacte o apoio ao cliente e peça a explicação. Quando a lei nos permite explicar, faremos.

O que é monitorizado

Padrões de financiamento e levantamento, alterações do instrumento de pagamento, alterações do país ou dados de contacto, atividade que não corresponde ao perfil fornecido no registo, e qualquer atividade sinalizada pelas nossas ferramentas de rastreio.

O que pode acontecer como resultado

• Um pedido de documentos atualizados ou uma explicação da origem dos fundos.
• Uma suspensão temporária de uma transacção específica enquanto é revista.
• Ajuste dos limites publicados na sua conta.
• Restrição ou encerramento da conta quando a lei o exige.

Registos

Os dados de identificação e registos de transacções são conservados pelo período exigido pela lei aplicável após o término da relação, e são tratados em conformidade com a nossa Política de Privacidade. Em certas circunstâncias a lei nos impede de informar um cliente de que um relatório foi apresentado.

• Forneça informações precisas, actuais e completas, e mantenha-as actualizadas.
• Utilize apenas os seus próprios fundos e os seus próprios instrumentos de pagamento - nunca os de terceiros.
• Mantenha uma única conta e guarde as suas credenciais em privado.
• Responda aos pedidos de documentos dentro do prazo indicado no pedido.
• Informe-nos prontamente se alterar o seu país de residência, nome legal ou método de pagamento.
• Comunique imediatamente qualquer acesso não autorizado suspeito à sua conta.

A apresentação de documentos falsificados ou alterados é uma questão grave. Resulta no encerramento da conta e, quando a legislação aplicável o exigir, na notificação da autoridade competente.

Licenças e informações regulatórias